Лаборатория структурных исследований

 
Забалансовый вклад считается мошенничеством со стороны кредитной организации. Банк принимает на хранение деньги вкладчика, но у себя в балансе их не показывает, объясняет старший научный сотрудник РАНХиГС, специалист по банковскому делу Михаил Хромов.

Проблема забалансовых вкладов

Еще несколько лет назад Банк России рассчитывал, что проблема исчезнет сама собой, когда недобросовестные участники начнут уходить с рынка. Но сейчас для борьбы с забалансовыми вкладами регулятор уже всерьез задумался над созданием реестра вкладчиков, в котором контроль учета банков и данных учета АСВ и ЦБ будет проходить чуть ли не онлайн, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

«Проблема забалансовых вкладов действительно существует. В последние годы у банков интенсивно изымались лицензии, и в некоторых случаях действительно возникала ситуация, когда вкладчики имели на руках документы из банка о вкладе, но по балансу банка их деньги не проходили как принятые средства. Напомню, в том случае, когда у банка отзывают лицензию, вкладчики имеют право на возмещение своих средств. Максимальной объем страховых выплат от АСВ составляет 1 млн 400 тысяч рублей.

Вкладчик через две недели после отзыва лицензии узнает о том, кто является его банком-агентом по выплате, и идет туда либо забрать деньги, либо оставить на новых условиях. Таким образом он подтверждает свое владение и распоряжение данными деньгами. Забалансовый вклад в данном случае является мошенничеством со стороны кредитной организации. Деньги от вкладчиков банки принимают, взамен отдают нечто похожее на договор банковского вклада, но при этой у себя в балансе их не отображают.

Когда АСВ и временная администрация получают доступ к документам данного банка, они не видят этих средств в документации, поэтому и оснований для возмещений у них нет. Вероятно, ЦБ хочет создать возможность вкладчику через некую централизованную систему самостоятельно проверять, что происходит с  его вкладом. Но реализация этой идеи упирается в вопрос конфиденциальности информации», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Михаил Хромов.

Поправки в Уголовный кодекс 

На сегодняшний день банковские операции подлежат стандартным процедурам регулирования и надзора, которые осуществляет Банк России, и руководству ЦБ не обязательно обсуждать их с широким кругом общественности, так они являются проблемой регулятора, считает наш собеседник. Центробанк, вероятно, намерен решить проблему забалансовых вкладов при помощи поправок в Уголовный кодекс.

По словам Тулина, забалансовые вклады станут самостоятельным составом преступления в УК РФ и будут выделены в отдельную статью, по которой должно быть предусмотрено особо тяжкое наказание. При этом ответственность здесь ложится не только на высшее руководство банка, но и на рядовых сотрудников, включая кассиров и операционистов.

«На мой взгляд, такой подход говорит о том, что у Центробанка нет собственных ресурсов. Введение новой уголовной статьи - не очень хороший знак. Тем самым ЦБ признается, что он не способен решить эту проблему и  ему нужно дополнительное усиление ответственности для сотрудников и собственников банка, занимающихся финансовыми махинациями», - резюмирует специалист по банковскому делу.

Полный текст статьи 
Президентская академия – национальная школа управления